Отпускной сезон уже стучится в дверь. Каждый ждет его по-своему: одним не терпится быстрее нырнуть в теплую, ласковую морскую волну, другие мечтают наконец-то "довести до ума" дачу или заняться ремонтом городской квартиры. Ну а те, кому отдохнуть этим летом не суждено, не прочь хорошенько заработать. Помощниками для всех этих категорий граждан сегодня являются коммерческие банки.
Период с июня по август – далеко не самое напряженное время с точки зрения деловой активности, поскольку большинство населения предпочитает в этот момент думать не о работе, а об отдыхе. А вот у банков эти месяцы – горячая пора. С наступлением теплого сезона они предлагают банковские продукты, ориентированные именно на летние нужды и предпочтения россиян.
Система уже отлажена Для тех, кто летом хочет хорошо отдохнуть, но, увы, не располагает необходимой для этого суммой, выходом из ситуации становится заимствование денег у банка. Средств порой не хватает не только россиянам, и на Западе отдохнуть в кредит – обычная практика. Наши граждане отпуск до недавнего времени предпочитали проводить только "на свои". Однако в последнее время отечественные кредитные учреждения стали активно практиковать выдачу целевых кредитов на оплату летнего отдыха. Мало того, на этом рынке уже сложилась конкуренция, которая, как это всегда бывает, сыграла на руку потребителям, сделав условия получения займов вполне щадящими.
В первую очередь кредит можно получить на отдых по путевке, приобретенной в туристическом агентстве. Механизм кредитования в данном случае предельно прост: агентства подбирают подходящий тур, а банк оплачивает его покупку. Причем для упрощения процедуры банки чаще всего заключают партнерские соглашения с различными турфирмами и работают в паре. Поэтому процесс приобретения путевки можно начинать как с похода в агентство, так и с обращения в банк, который, дав добро на выдачу кредита, направит клиента к нужному туроператору. "Живых" денег клиент при этом зачастую и не видит: после выбора подходящего тура банк сам переводит средства за путевку на счет агентства.
Условия кредита на отдых не сильно отличаются от обычных потребительских займов. Сумма, которую готов предоставить банк, варьируется от 15 до 250 тыс. руб. Некоторые кредиторы предпочитают оплачивать не всю путевку, требуя, чтобы отдыхающий взял на свои плечи первоначальный взнос, который составляет 10–30% от ее стоимости. Но, повторяем, конкуренция на этом рынке такова, что при желании можно без труда найти вариант и без первоначального взноса. Ставки по кредитам могут колебаться от 12 до 24% годовых в зависимости от выбранного банка, срока погашения займа и других дополнительных условий.
Здесь нелишним будет знать об очень привлекательной для заемщиков новинке: некоторые банки дают своим клиентам возможность полностью компенсировать затраты на выплату процентов. Делается это следующим образом: туристические агентства, с которыми сотрудничает банк, предоставляют клиенту скидку на путевку, равную размеру банковских процентов. В результате получается, что кредит как бы вовсе ничего и не стоит.
Кроме того, некоторые банки предоставляют "отдыхающим" клиентам различные дополнительные бонусы: например, скидки на страховку в дружественной страховой компании, на бронирование авиабилетов, а иногда и на проживание в отеле. Проблема денег на карманные расходы во время отпуска может быть решена с помощью кредитных карт, которые клиенты получают от тех же банков, да к тому еще и на льготных условиях.
При оформлении отдыха в кредит необходимо учесть несколько важных обстоятельств. Во-первых, такие ссуды чаще всего относятся к разряду так называемых коротких займов, то есть срок их погашения обычно не очень велик. Чаще всего он составляет от трех месяцев до года, зато проценты на короткие деньги, как правило, заметно ниже, чем на длинные. Впрочем, некоторые банки доводят срок погашения и до трех лет, но проценты тогда повыше. Во-вторых, рассмотрение заявки на предоставление кредита занимает у банков в среднем один-два дня. Об этом надо помнить и делать некоторую "поправку на время", особенно если речь идет о покупке "горящих путевок".
Если время поджимает, то самый быстрый способ найти деньги на отдых – оформить в банке кредитную карту. Для ее получения требуется минимум документов – как правило, паспорт плюс еще один документ, удостоверяющий личность, К тому же все можно успеть сделать в течение часа. Но в этом случае отдых не может быть слишком дорогим, поскольку суммы ограничены, да и проценты будут намного выше.
Оплатить отдых можно, конечно, и за счет обычного потребительского кредита или займа "на неотложные нужды". Если сумма небольшая, то оформление особых сложностей не вызовет, но, правда, при этом могут потребовать предоставления справки о доходах, которая при целевом кредите в большинстве случаев не нужна. Процентные ставки тоже будут повыше – в среднем 18–20%. Однако такой вариант предпочтительнее для тех, кто решил максимально растянуть "время расплаты". Ведь потребительские кредиты выдаются, как правило, на больший срок: от одного года до пяти лет. К тому же такая модель займа вполне подходит тем, кто решил отдохнуть "дикарем" и не собирается обращаться в туристические агентства.
Можно и заработать Помимо возможности хорошо отдохнуть, банки летом дают россиянам и шанс немного заработать, причем без особых дополнительных усилий. Для уезжающих в отпуск поместить деньги на банковский счет – это надежный способ не только их сохранить, но и приумножить, поскольку доходы по летним депозитным вкладам часто оказываются больше, чем в любое другое время года. Все дело в том, что с точки зрения привлечения вкладов населения лето в банковской сфере традиционно считается "мертвым" сезоном. В это время люди предпочитают деньги не копить, а тратить. Поэтому прирост объема депозитных вкладов по идее должен резко снижаться. Однако банки не согласны просто так терять три месяца и потому используют разные способы привлечения клиентов.
Самый распространенный из них – это прием депозитных вкладов под более высокий, чем в холодное время года, процент. В среднем летние депозиты дают вкладчику дополнительную прибыль в 0,5–1,5% годовых. Проценты могут начисляться как единовременно при закрытии депозита, так и регулярно, каждый месяц или квартал. Самый выгодный способ вложения – начисление процентов с капитализацией: доход приплюсовывается к сумме вклада, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Правда, сезонные депозиты обычно рассчитаны на короткие сроки – часто от трех месяцев. Но есть банки, которые работают с ними до года, а это уже ощутимая выгоды для вкладчика.
Помимо выгодных процентов, банки летом предлагают различные дополнительные бонусы: бесплатные банковские карты, скидки на страхование, подарочные карты крупных магазинов и прочее. Особенно приятны в период отпусков скидки на открытие банковских ячеек, которые могут составлять от 25 до 100%. Столь выгодные условия рождают спрос: уезжая на отдых, хочется быть уверенным в сохранности денежных средств и ценностей. А если за это берут вполне скромные деньги, отказываться от этой услуги смысла не имеет. Кроме того, банки часто делают летним вкладчикам небольшие подарки: предметы бытовой техники, монеты из драгоценных металлов, продуктовые корзины, пляжные сувениры. Весьма распространенным является и розыгрыш турпутевок. Так что можно одновременно и заработать, и отдохнуть бесплатно.
Однако не только отдых благодаря банковским программам становится доступнее. Стремясь сохранить высокую деловую активность в расслабляющий сезон, некоторые банки предлагают клиентам льготные условия получения различных целевых кредитов, например, на покупку автомобиля или квартиры. В результате желающие, скажем, приобрести жилье по ипотеке могут получить дополнительную выгоду в виде более низкой, чем обычно, процентной ставки по займу или отмены традиционных комиссий при открытии счета. Лето считается очень удачным временем для приобретения квартир, поскольку цены на рынке недвижимости после зимнего роста обычно притормаживают. Поэтому сезонные ипотечные программы со скидками оказываются весьма кстати.
